מה הפך את אפליקציות התשלומים לפופולריות כל כך?
התכלית של אפליקציות תשלומים היא פשוטה: לאפשר תשלום מיידי בין אדם לאדם כתחליף למזומן. העובדה שמדובר באפליקציות חינמיות היא גם כן דבר שגורם לפעילות משתמשים ענפה. בעידן שבו רובנו מסתובבים עם כרטיסי אשראי ופחות עם כסף מזומן, האפשרות להעביר כסף בצורה מהירה ופשוטה ולראות אותו כבר ביום המחרת משתקף בחשבון העו"ש, היא שקרצה לישראלים. עבור עסקים רבים, שהיו נוהגים לקבל כסף במזומן כדוגמת בייביסיטרים, מורים לנהיגה, מורים פרטיים, חשמלאים ואינסטולטורים, פסיכולוגים ועוד – האפליקציה חוסכת לא מעט התעסקות בכסף.
איפה ניתן לשלם באפליקציית תשלומים היום?
• Paybox – אפליקציית פייבוקס היא אפליקציית התשלומים הוותיקה ביותר – היא פועלת משנת 2014. היא נרכשה על ידי בנק דיסקונט. סימן ההיכר של האפליקציה הוא התשלום הקבוצתי שמאפשר לשמור בקופה הקבוצתית את הסכומים המתקבלים מחברי הקבוצה ואז למשוך אותם בבת אחת. יתרונות נוספים של אפליקציית פייבוקס, שגם מייחדים אותה מהאחרות, הוא האפשרות להעביר כסף הן לחשבון בנק והן לכרטיס אשראי וכן לשמור את הכסף שהעבירו לכם ולהשתמש בו בעתיד כשתצטרכו אתם להעביר כסף, או לחכות שיצטבר לסכום גדול ואז להעבירו לחשבון הבנק שלכם. בדרך הזו האפליקציה משמשת כמעין ארנק דיגיטלי לכל דבר ועניין.
• Bit – אפליקציית ביט היא אפליקציה השייכת לבנק הפועלים והיא קיימת משנת 2016. היא נחשבת לאפליקציה פופולרית בעיקר בזכות ההסדרים הקיימים עם חברות שונות בשוק המאפשרות ללקוחותיהן לשלם באמצעות האפליקציה. כמו באפליקציות האחרות, גם באפליקציית ביט ניתן לאסוף כסף מחברי קבוצה.
• Pay – אפליקציית Pay היא אפליקציה השייכת לבנק לאומי ונפתחה בשנת 2017. זוהי האפליקציה בה מספר המשתמשים החודשיים הוא הקטן ביותר – כ-60 אלף לערך. תוספת משמעותית לאפליקציה הוא שהיא מאפשרת בתשלום לבעל עסק לחלק את הסכום לתשלומים וכן לשלם בהוראת קבע.
איך החוק מתייחס לאפליקציות האלו ואילו רגולציות קיימות עליהן?
בתחילה היה נראה שהחוק פספס במעט את האפליקציות לתשלומים מיידית, ועם הזמן ננקטו צעדים כדי למנוע הלבנת הון ושימוש במזומן על ידי עסקים באופן בלתי מבוקר. ראשית, האפליקציות נדרשות להחזיק בתקן אבטחה הדומה לתקן האבטחה הקיים במסופי סליקה של כרטיסי אשראי. כמו כן, הפעילות של העצמאים באפליקציות השונות היא מפוקחת. כל מי שסך ההכנסות שלו שמתקבלות דרך האפליקציה עולה על סכום מסוים כפי שנקבע באפליקציה, נדרש להזדהות מול האפליקציה, כלומר מול הבנק, על מנת לקבוע את קבלת הכספים כהכנסה ולעמוד בחוק.